{"id":630,"date":"2020-01-23T10:16:27","date_gmt":"2020-01-23T09:16:27","guid":{"rendered":"https:\/\/www.manager.one\/fr\/journal\/?p=630"},"modified":"2023-09-08T14:49:07","modified_gmt":"2023-09-08T12:49:07","slug":"financer-entreprise","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.manager.one\/fr\/journal\/financer-entreprise\/","title":{"rendered":"Financer son entreprise\u202f: par quels moyens\u202f?"},"content":{"rendered":"

Financer son entreprise est une probl\u00e9matique fr\u00e9quente lors de la cr\u00e9ation et du d\u00e9veloppement d\u2019une entreprise. Extension des activit\u00e9s, nouveaux produits, internationalisation\u2026 Les besoins en financement n\u00e9cessaires pour soutenir ces divers projets peuvent s\u2019av\u00e9rer cons\u00e9quents, m\u00eame pour les entreprises d\u00e9j\u00e0 en place.<\/strong><\/p>\n

Bien que les associ\u00e9s puissent apporter des fonds personnels par un apport en capital ou en compte courant, cela n\u2019est souvent pas suffisant. Il est alors n\u00e9cessaire d\u2019explorer d’autres moyens de financer son entreprise. Le pr\u00eat bancaire professionnel, bien que fr\u00e9quemment sollicit\u00e9 par les cr\u00e9ateurs d\u2019entreprise, n\u2019est pas la seule fa\u00e7on d\u2019y parvenir !<\/strong><\/p>\n

Afin d\u2019y voir plus clair, la banque en ligne pour professionnels manager.one revient pour vous sur les moyens de financer son entreprise.<\/strong><\/p>\n

Financer son entreprise\u202fpar un pr\u00eat professionnel<\/h2>\n

Le pr\u00eat professionnel<\/a> est souvent la solution \u00e0 laquelle on pense lorsque l\u2019on \u00e9voque le financement d\u2019entreprise. Et \u00e0 raison\u202f: elle figure parmi les moyens les plus usit\u00e9s pour financer son activit\u00e9.<\/p>\n

Attention cependant\u202f: obtenir un pr\u00eat professionnel pour son entreprise n\u2019est pas un long fleuve tranquille.<\/strong> Il faut r\u00e9ussir \u00e0 pr\u00e9senter son projet aux partenaires bancaires de la mani\u00e8re la plus coh\u00e9rente et convaincante possible.<\/p>\n

Les \u00e9tablissements bancaires ne sont cependant pas les seuls \u00e0 pouvoir octroyer des financements professionnels.<\/strong><\/p>\n

Le pr\u00eat bancaire professionnel<\/h3>\n

On conna\u00eet g\u00e9n\u00e9ralement les pr\u00eats bancaires professionnels dans leur forme la plus classique. Souscrits aupr\u00e8s de la banque du chef d\u2019entreprise, ils servent \u00e0 financer l\u2019achat de biens durables tels qu\u2019un v\u00e9hicule.<\/strong> Plus rarement, ils financent l\u2019activit\u00e9 elle-m\u00eame. C\u2019est ce qu\u2019on appelle le besoin en fonds de roulement<\/strong>.<\/p>\n

Bien plus courts que les pr\u00eats immobiliers, ces pr\u00eats \u00e0 la cr\u00e9ation ou au d\u00e9veloppement d\u2019entreprise peuvent \u00eatre accord\u00e9s par la majorit\u00e9 des acteurs bancaires traditionnels.<\/p>\n

Solliciter un pr\u00eat bancaire professionnel impose en principe de d\u00e9tenir pr\u00e9alablement des fonds propres suffisants.<\/strong> Les banques se couvrent en effet contre le risque d\u2019impay\u00e9s.<\/p>\n

Le micro-cr\u00e9dit et le pr\u00eat d\u2019honneur<\/h3>\n

Les pr\u00eats bancaires professionnels ne sont pas les seuls types de pr\u00eats pour entrepreneurs. Les associations et organismes ont \u00e9galement d\u00e9velopp\u00e9 une offre de pr\u00eat sur-mesure.<\/strong><\/p>\n

Leur d\u00e9nominateur commun\u202f: rendre le cr\u00e9dit professionnel accessible \u00e0 tous.<\/strong> Certains entrepreneurs n\u2019obtiendront en effet jamais de financement de la part des banques traditionnelles, faute d\u2019apport en capital suffisant.<\/p>\n

Le micro-cr\u00e9dit de l\u2019Adie<\/a>,<\/strong> destin\u00e9 aux travailleurs ind\u00e9pendants connaissant des difficult\u00e9s \u00e0 obtenir un cr\u00e9dit, s’inscrit dans cette logique. Il permet aux entrepreneurs d\u2019obtenir un financement d\u2019un montant maximum de 10\u202f000 \u20ac, cumulable avec un pr\u00eat d\u2019honneur.<\/strong> Cet emprunt est de trois ans au maximum.<\/p>\n

Il existe \u00e9galement le syst\u00e8me des pr\u00eats d\u2019honneur. Ces derniers sont accord\u00e9s non pas \u00e0 l\u2019entreprise mais au cr\u00e9ateur d\u2019entreprise.<\/strong> Ils visent \u00e0 renforcer ses apports personnels, dans l\u2019objectif ensuite de d\u00e9crocher un pr\u00eat aupr\u00e8s d\u2019une banque. Leur montant s\u2019\u00e9tend en g\u00e9n\u00e9ral de 2 000 \u00e0 5 000 \u20ac<\/strong>.<\/p>\n

Les pr\u00eats d\u2019honneur n\u2019ont donc pas vocation \u00e0 remplacer un cr\u00e9dit bancaire classique. Ils en facilitent l\u2019obtention.<\/strong><\/p>\n

Il est possible d\u2019obtenir un pr\u00eat d\u2019honneur aupr\u00e8s du R\u00e9seau Entreprendre, ou des Plateformes Initiative Locale.<\/p>\n

Au niveau r\u00e9gional, il existe \u00e9galement des aides au financement d\u2019entreprise<\/a><\/strong>, notamment pour les demandeurs d\u2019emploi et les jeunes cr\u00e9ateurs de moins de 26 ans. Le pr\u00eat Nacre en fait partie.<\/strong> Sans int\u00e9r\u00eat, ce pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro peut varier entre 1000 et 10 000 euros sur une p\u00e9riode maximale de 5 ans.<\/p>\n

Comment obtenir un pr\u00eat pour financer son entreprise\u202f?<\/h3>\n

Obtenir un pr\u00eat pour financer son entreprise requiert une bonne dose d\u2019anticipation et de rigueur.<\/strong><\/p>\n

Pas question de b\u00e2cler la pr\u00e9paration du dossier de demande de pr\u00eat\u202f! Il est important de pr\u00e9senter \u00e0 l\u2019\u00e9tablissement bancaire un projet coh\u00e9rent et parfaitement argument\u00e9. L\u2019objectif\u202f: se montrer convaincant.<\/strong><\/p>\n

Tous les aspects du projet de cr\u00e9ation ou de d\u00e9veloppement de l\u2019activit\u00e9 doivent \u00eatre trait\u00e9s au sein du business plan<\/strong>, sans laisser de zones d\u2019ombre. Les difficult\u00e9s doivent \u00eatre anticip\u00e9es. Il est important de rassurer les partenaires bancaires sur la viabilit\u00e9 et rentabilit\u00e9 du projet.<\/p>\n

L\u2019art du business plan, qui comprend en son sein un plan de financement et une \u00e9tude de march\u00e9, ne s\u2019improvise pas<\/strong>. Il fait appel \u00e0 une large gamme de connaissances en mati\u00e8re comptable, juridique, fiscale, sociale ou encore financi\u00e8re.<\/p>\n

Il peut \u00eatre opportun de solliciter l\u2019aide d\u2019un professionnel tel qu\u2019un expert-comptable pour r\u00e9diger ce document.<\/strong> Celui-ci saura poser au chef d\u2019entreprise les bonnes questions, et identifiera les \u00e9l\u00e9ments \u00e0 mettre en exergue dans le dossier pour appuyer la demande de pr\u00eat.<\/p>\n

\n
\n

Nos conseils pour convaincre :<\/strong><\/p>\n

    \n
  • R\u00e9aliser une \u00e9tude de march\u00e9 en amont.<\/li>\n
  • Pr\u00e9parer un business plan solide (plan de financement, tr\u00e9sorerie, BFR\u2026).<\/li>\n
  • Disposer d\u2019un capital de d\u00e9part d\u2019au moins 30%.<\/li>\n
  • Faire appel \u00e0 diff\u00e9rentes sources de financement d\u2019entreprise afin de partager les risques.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n

    Financer son entreprise gr\u00e2ce aux investisseurs en capital<\/h2>\n

    Il est possible de financer son entreprise en faisant appel \u00e0 des investisseurs en capital. Lors d\u2019une augmentation de capital, ces derniers vont apporter des fonds en \u00e9change de titres sociaux.<\/strong> Ils contribuent alors \u00e0 augmenter la capacit\u00e9 financi\u00e8re de la soci\u00e9t\u00e9.<\/p>\n

    Ce mode de financement est bien connu des start-ups, qui n\u2019h\u00e9sitent pas \u00e0 proc\u00e9der \u00e0 de telles lev\u00e9es de fonds<\/strong> lorsque leur croissance est solide et exponentielle. Il permet de faire passer l\u2019entreprise, de mani\u00e8re tr\u00e8s efficace, \u00e0 un nouveau stade de d\u00e9veloppement.<\/p>\n

    Les investisseurs en capital sont bien souvent des business angels ou des soci\u00e9t\u00e9s de capital investissement.<\/strong><\/p>\n

    Les Business Angels<\/h3>\n

    Les business angels agissent comme les \u00ab\u00a0anges gardiens\u00a0\u00bb de l\u2019entreprise. Ces investisseurs sont g\u00e9n\u00e9ralement entrepreneurs eux-m\u00eames ou l\u2019ont \u00e9t\u00e9.<\/strong> S\u2019ils choisissent d\u2019investir dans un projet (entre 50 000 et 500 000 \u20ac en moyenne), c\u2019est parce qu\u2019ils sont conscients de son fort potentiel de croissance<\/strong>.<\/p>\n

    Cette connaissance du terrain est d\u2019ailleurs un atout consid\u00e9rable.<\/strong> Les business angels ne se contentent pas de gonfler le capital de l\u2019entreprise financ\u00e9e. Ils apportent \u00e9galement les conseils, l\u2019expertise et le r\u00e9seau associ\u00e9s au march\u00e9 de l\u2019entreprise.<\/strong><\/p>\n

    \u00c0 savoir : un business angel comme tout investisseur devient un actionnaire de l\u2019entreprise.<\/strong> Les droits des associ\u00e9s fondateurs sont alors dilu\u00e9s. Un pacte d\u2019associ\u00e9 est en outre souvent requis pour obtenir cet investissement.<\/p>\n

    Le capital-risque<\/h3>\n

    On parle de capital-risque dans la mesure o\u00f9 les investisseurs n\u2019ont aucune garantie sur leur investissement. Pourtant, ils investissent tout de m\u00eame dans l\u2019espoir de r\u00e9aliser une plus-value \u00e0 court terme, car ils croient au potentiel innovant de l\u2018entreprise financ\u00e9e.<\/strong><\/p>\n

    Les entrepreneurs qui font appel \u00e0 ce genre d\u2019investisseurs peuvent lever des fonds allant jusqu\u2019\u00e0 des dizaines de millions d\u2019euros.<\/strong> C\u2019est ce qui distingue les fonds de capital-risque des business angels qui, en tant que particuliers, ne peuvent rarement investir de telles sommes seuls.<\/p>\n

    La Love Money<\/h3>\n

    C\u2019est de loin la solution la plus accessible : faire appel \u00e0 ses proches (parents, famille, amis\u2026).<\/strong><\/p>\n

    De par leur investissement, ces derniers participent au capital de l\u2019entreprise, tout en b\u00e9n\u00e9ficiant d\u2019une r\u00e9duction de 18% de l\u2019imp\u00f4t sur le revenu pour souscription au capital des entreprises non cot\u00e9es.<\/p>\n

    Financer son entreprise gr\u00e2ce aux aides et subventions<\/h2>\n

    Les aides et subventions sont \u00e9galement un moyen de financer son entreprise. Elles existent pour soutenir l\u2019entrepreneuriat, et apportent au chef d\u2019entreprise un soutien financier, moral ou mat\u00e9riel.<\/strong><\/p>\n

    Il existe de nombreuses aides \u00e0 la cr\u00e9ation d\u2019entreprise. Elles peuvent consister soit en des aides financi\u00e8res (ACRE, ARCE\u2026), soit en des exon\u00e9rations fiscales et sociales.<\/strong><\/p>\n

    Ainsi, il est par exemple possible de passer de demandeur \u00e0 cr\u00e9ateur d\u2019emploi avec l\u2019Arce : l\u2019Aide \u00e0 la Reprise et \u00e0 la Cr\u00e9ation d\u2019Entreprise<\/strong>. Gr\u00e2ce \u00e0 cette aide publique, le chef d\u2019entreprise re\u00e7oit des allocations ch\u00f4mage sous forme de capital pour la cr\u00e9ation de son entreprise.<\/p>\n

    Deux conditions toutefois pour b\u00e9n\u00e9ficier de l\u2019Arce :<\/strong><\/p>\n

      \n
    • \u00catre demandeur d\u2019emploi et allocataire potentiel de l\u2019ARE (l\u2019aide au retour \u00e0 l\u2019emploi)<\/li>\n
    • Avoir obtenu l\u2019ACRE (l\u2019aide au ch\u00f4meur cr\u00e9ant ou reprenant une entreprise)<\/li>\n<\/ul>\n

      Si P\u00f4le Emploi accepte la demande, l’entrepreneur re\u00e7oit 45% du montant de ses droits restants \u00e0 l\u2019ARE. La 1\u00e8re moiti\u00e9 est vers\u00e9e au moment de la cr\u00e9ation d\u2019entreprise, la seconde 6 mois plus tard.<\/strong><\/p>\n

      Financier son entreprise gr\u00e2ce \u00e0 des acteurs non bancaires<\/h2>\n

      Enfin, de mani\u00e8re plus minoritaire, certains dispositifs de nature non-bancaire permettent de financer son entreprise. En voici quatre sortes\u202f:<\/p>\n

      Financer son entreprise gr\u00e2ce \u00e0 l\u2019affacturage<\/h3>\n

      L\u2019affacturage est une technique \u00e0 la fois de financement et de recouvrement de cr\u00e9ances mise en \u0153uvre par une entreprise.<\/strong> Elle consiste \u00e0 s\u2019adresser \u00e0 un \u00e9tablissement de cr\u00e9dit sp\u00e9cialis\u00e9 pour lui confier l\u2019ensemble de la gestion des cr\u00e9ances de l\u2019entreprise.<\/p>\n

      L\u2019affacturage permet alors d\u2019obtenir un financement anticip\u00e9<\/strong>. L\u2019affactureur va en effet avancer \u00e0 l\u2019entreprise le montant des cr\u00e9ances \u00e0 recouvrir, sous d\u00e9duction d\u2019une commission. L\u2019entreprise peut alors b\u00e9n\u00e9ficier de sommes de fa\u00e7on anticip\u00e9e, tout en mettant de c\u00f4t\u00e9 la gestion chronophage et co\u00fbteuse du recouvrement.<\/strong><\/p>\n

      L\u2019essor du crowdfunding pour financer son entreprise<\/h3>\n

      Le crowdfunding d\u00e9signe une technique de financement participatif<\/strong> ayant connu un succ\u00e8s grandissant ces dix derni\u00e8res ann\u00e9es.<\/p>\n

      L\u2019objectif du crowdfunding est de mettre en contact direct financeurs (principalement des particuliers) et entreprises porteuses d\u2019un projet.<\/strong> Cette technique de financement ne r\u00e9pond en principe pas \u00e0 la logique d\u2019une recherche de profits\u202f: les internautes financent les projets qui leur tiennent \u00e0 c\u0153ur.<\/p>\n

      Il est courant de rencontrer du crowdfunding sous forme de don avec une petite contrepartie symbolique.<\/strong><\/p>\n

      La contrepartie au financement peut \u00e9galement consister en la prise de participation au capital de l\u2019entreprise porteur de projet<\/strong>. L\u2019investisseur peut alors se r\u00e9mun\u00e9rer par la plus-value r\u00e9alis\u00e9e lors de la cession des titres. On parle de crowdequity<\/strong>.<\/p>\n

      Quand le financement s\u2019apparente \u00e0 un pr\u00eat r\u00e9mun\u00e9r\u00e9, on parle de crowdlending<\/strong>.<\/p>\n

      Connaissez-vous le crowdlending\u202f?<\/h3>\n

      Le crowdlending est un financement d\u00e9sinterm\u00e9di\u00e9. Cela signifie qu\u2019entreprises et pr\u00eateurs se rencontrent sur une plateforme, sans passer par un \u00e9tablissement bancaire.<\/strong> Les pr\u00eateurs s\u00e9lectionnent les projets qu\u2019ils souhaitent financi\u00e8rement soutenir.<\/p>\n

      Ce crowdlending est souvent confondu avec le crowdfunding.<\/strong> Et \u00e0 raison\u202f: ce sont deux modes de financement participatif.<\/p>\n

      Cependant, le crowdlending se distingue du crowdfunding par sa contrepartie.<\/strong> Si le crowdfunding consiste en une prise de participation au capital ou en une donation avec une petite contrepartie, le crowdlending est un pr\u00eat r\u00e9mun\u00e9r\u00e9<\/strong>. C\u2019est la principale diff\u00e9rence entre ces deux modes de financement.<\/p>\n

      Si cette solution s\u2019av\u00e8re plus accessible que l\u2019emprunt bancaire, il ne faut pas perdre de vue qu\u2019il faudra toujours convaincre ses partenaires financiers<\/strong>. En effet, si la totalit\u00e9 de la somme demand\u00e9e n\u2019est pas r\u00e9unie, chaque pr\u00eateur sera alors automatiquement rembours\u00e9 et l\u2019entreprise n\u2019obtiendra pas le financement escompt\u00e9.<\/p>\n

      Avoir recours au leasing ou cr\u00e9dit-bail<\/h3>\n

      Enfin, le cr\u00e9dit-bail est une technique de financement couramment utilis\u00e9e par les entreprises souhaitant acqu\u00e9rir du mat\u00e9riel on\u00e9reux.<\/strong><\/p>\n

      Le cr\u00e9dit-bail est une relation r\u00e9unissant trois parties\u202f:<\/p>\n

        \n
      • L\u2019entreprise utilisatrice du bien, que l\u2019on appelle cr\u00e9dit-preneur<\/strong>.<\/li>\n
      • Une soci\u00e9t\u00e9 financi\u00e8re, que l\u2019on appelle cr\u00e9dit-bailleur<\/strong>.<\/li>\n
      • Un fournisseur<\/strong>, c\u2019est-\u00e0-dire celui qui produit le bien.<\/li>\n<\/ul>\n

        Dans le cadre du contrat de cr\u00e9dit-bail, la soci\u00e9t\u00e9 financi\u00e8re met \u00e0 disposition de l\u2019entreprise un bien d\u2019\u00e9quipement en \u00e9change du paiement d\u2019une redevance p\u00e9riodique<\/strong>. Cela permet ainsi \u00e0 l\u2019entreprise de disposer d\u2019un bien sans s\u2019endetter ou sans puiser dans ses fonds propres.<\/p>\n

        \u00c0 l\u2019issue du contrat, l\u2019entreprise peut restituer le bien, prolonger le contrat, ou bien l\u2019acheter gr\u00e2ce \u00e0 une option d\u2019achat pr\u00e9vue dans le contrat.<\/strong><\/p>\n

        Il existe ainsi de nombreux moyens de financer son entreprise. Le pr\u00eat bancaire professionnel n\u2019est pas la seule solution\u202f: il est important de prendre le temps de se pencher sur des solutions alternatives. \u00c0 chaque projet son mode de financement adapt\u00e9. Ce choix doit ainsi \u00eatre bien r\u00e9fl\u00e9chi.<\/p>\n

        \n
        \n

        Financer son entreprise : les conseils de manager.one<\/h2>\n
          \n
        • Anticipez les impr\u00e9vus lors de vos demandes de financement \u00e0 l\u2019aide d\u2019un business plan.<\/li>\n
        • Constituez-vous un capital de d\u00e9part, \u00e0 partir de fonds propres ou par le biais d\u2019aides au financement ou de vos proches.<\/li>\n
        • Si besoin, gonflez votre capital en faisant appel \u00e0 des investisseurs ou \u00e0 un pr\u00eat d\u2019honneur.<\/li>\n
        • \u00c0 ce stade, si vous le souhaitez, vous \u00eates certain de pouvoir obtenir un pr\u00eat bancaire<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

          Financer son entreprise est une probl\u00e9matique fr\u00e9quente lors de la cr\u00e9ation et du d\u00e9veloppement d\u2019une entreprise. Extension des activit\u00e9s, nouveaux produits, internationalisation\u2026 Les besoins en financement n\u00e9cessaires pour soutenir ces divers projets peuvent s\u2019av\u00e9rer cons\u00e9quents, m\u00eame pour les entreprises d\u00e9j\u00e0 en place. Bien que les associ\u00e9s puissent apporter des fonds personnels par un apport en […]<\/p>\n","protected":false},"author":12,"featured_media":663,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[12],"tags":[],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.manager.one\/fr\/journal\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/630"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.manager.one\/fr\/journal\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.manager.one\/fr\/journal\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.manager.one\/fr\/journal\/wp-json\/wp\/v2\/users\/12"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.manager.one\/fr\/journal\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=630"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/www.manager.one\/fr\/journal\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/630\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":704,"href":"https:\/\/www.manager.one\/fr\/journal\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/630\/revisions\/704"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.manager.one\/fr\/journal\/wp-json\/wp\/v2\/media\/663"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.manager.one\/fr\/journal\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=630"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.manager.one\/fr\/journal\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=630"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.manager.one\/fr\/journal\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=630"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}