{"id":562,"date":"2020-01-23T10:16:28","date_gmt":"2020-01-23T09:16:28","guid":{"rendered":"https:\/\/www.manager.one\/fr\/journal\/?p=562"},"modified":"2023-09-08T14:49:01","modified_gmt":"2023-09-08T12:49:01","slug":"pret-creation-entreprise","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.manager.one\/fr\/journal\/pret-creation-entreprise\/","title":{"rendered":"Le guide du pr\u00eat \u00e0 la cr\u00e9ation d’entreprise"},"content":{"rendered":"

Le lancement d\u2019une activit\u00e9 s\u2019accompagne bien souvent d\u2019un pr\u00eat \u00e0 la cr\u00e9ation d\u2019entreprise. Il est en effet peu fr\u00e9quent que l\u2019entrepreneur d\u00e9butant dispose des fonds suffisants pour d\u00e9marrer correctement son activit\u00e9.<\/strong><\/p>\n

Ce mode de financement d\u2019entreprise<\/a> est bien connu des banques, qui acceptent d\u2019octroyer un cr\u00e9dit professionnel d\u00e8s lors que le dossier pr\u00e9sent\u00e9 par le chef d\u2019entreprise est solide, coh\u00e9rent et convaincant.<\/strong><\/p>\n

La demande de pr\u00eat \u00e0 la cr\u00e9ation d\u2019entreprise ne s\u2019improvise alors pas\u202f: elle doit \u00eatre soign\u00e9e et travaill\u00e9e en profondeur.<\/strong><\/p>\n

Les diff\u00e9rents types de pr\u00eats \u00e0 la cr\u00e9ation d\u2019entreprise<\/h2>\n

Le pr\u00eat \u00e0 la cr\u00e9ation d\u2019entreprise n\u2019est pas une notion homog\u00e8ne.<\/strong><\/p>\n

Si l\u2019on imagine souvent devoir se pr\u00e9senter aupr\u00e8s d\u2019un \u00e9tablissement bancaire traditionnel, il vous est \u00e9galement possible de vous adresser \u00e0 des organismes et associations.<\/p>\n

Ces derniers ont pour objectif de favoriser l\u2019entrepreneuriat, quelles que soient votre situation et vos ressources en qualit\u00e9 de porteur de projet.<\/p>\n

Le pr\u00eat bancaire classique<\/h3>\n

Le pr\u00eat bancaire classique peut \u00eatre souscrit dans tous les grands \u00e9tablissements bancaires traditionnels.<\/strong><\/p>\n

Il permet de financer l\u2019acquisition de biens durables<\/strong>, tels qu\u2019un v\u00e9hicule ou m\u00eame un bien immobilier. Ils peuvent \u00e9galement \u2013 mais plus rarement \u2013 satisfaire le besoin en fonds de roulement de l\u2019entreprise<\/strong>.<\/p>\n

Sauf achat d\u2019un bien immobilier, les pr\u00eats \u00e0 la cr\u00e9ation d\u2019entreprise ne durent souvent que quelques ann\u00e9es.<\/p>\n

Les pr\u00eats propos\u00e9s par des organismes et associations<\/h3>\n

Certains organismes et associations ont souhait\u00e9 s\u2019adresser aux entrepreneurs d\u00e9butants. Ils ont alors d\u00e9velopp\u00e9 des offres de pr\u00eat avantageuses, afin que chacun ait la chance de pouvoir entreprendre.<\/p>\n

Ces offres de pr\u00eat portent sur des montants bien moindres que les pr\u00eats traditionnels, mais peuvent parfois s\u2019av\u00e9rer extr\u00eamement utiles pour n\u00e9gocier ensuite un vrai cr\u00e9dit au sein d\u2019une banque traditionnelle.<\/strong><\/p>\n

Le micro-cr\u00e9dit de l\u2019Adie<\/strong> permet ainsi aux travailleurs ind\u00e9pendants connaissant des difficult\u00e9s \u00e0 obtenir un cr\u00e9dit, d\u2019emprunter 10\u202f000 \u20ac au maximum. Le pr\u00eat s\u2019\u00e9tend sur trois ans au maximum, et est cumulable avec un pr\u00eat d\u2019honneur de 3\u202f000 \u20ac maximum. Il est cependant n\u00e9cessaire d\u2019apporter la garantie d\u2019un proche.<\/p>\n

Il existe \u00e9galement des pr\u00eats d\u2019honneur, dont l\u2019objectif est de renforcer l\u2019apport personnel du cr\u00e9ateur d\u2019entreprise.<\/strong> Ils permettent alors \u00e0 ce dernier d\u2019emprunter plus facilement, mais ne remplacent pas un pr\u00eat \u00e0 la cr\u00e9ation d\u2019entreprise classique.<\/p>\n

Le R\u00e9seau Entreprendre et les Plateformes Initiative Locale proposent tous deux des pr\u00eats d\u2019honneur.<\/strong><\/p>\n

Comment pr\u00e9parer sa demande de pr\u00eat cr\u00e9ation d\u2019entreprise\u202f?<\/h2>\n

L\u2019\u00e9tablissement d\u2019un business plan et d\u2019un plan de financement<\/strong> est souvent per\u00e7u comme une contrainte par les porteurs de projet. \u00c0 tort\u202f! Outre le fait que ces documents conditionnent l\u2019octroi d\u2019un pr\u00eat \u00e0 la cr\u00e9ation d\u2019entreprise, ils permettent de b\u00e2tir les fondations de l\u2019entreprise.<\/strong><\/p>\n

Cette r\u00e9flexion vous permet en effet d\u2019explorer en profondeur votre projet, de bien anticiper les difficult\u00e9s \u00e9ventuelles et de para\u00eetre convaincant face aux banques.<\/p>\n

C\u2019est \u00e0 cette \u00e9tape l\u00e0 que le montant du pr\u00eat \u00e0 la cr\u00e9ation d\u2019entreprise demand\u00e9 pourra \u00eatre d\u00e9termin\u00e9. Le risque\u202f: solliciter un montant trop faible, ce qui fragiliserait immanquablement le d\u00e9but d\u2019activit\u00e9. Il convient de bien r\u00e9fl\u00e9chir en amont au montant de capital social<\/a> n\u00e9cessaire.<\/p>\n

Tant sur la forme que sur la forme, le projet pr\u00e9sent\u00e9 \u00e0 la banque doit donc \u00eatre coh\u00e9rent, bien pr\u00e9sent\u00e9, soign\u00e9 et vendeur.<\/strong><\/p>\n

Les garanties des pr\u00eats \u00e0 la cr\u00e9ation d\u2019entreprise<\/h2>\n

\u00c0 l\u2019instar des autres formes de pr\u00eats, les cr\u00e9dits professionnels n\u00e9cessitent la constitution de garanties pour rassurer l\u2019\u00e9tablissement bancaire<\/strong>. C\u2019est d\u2019autant plus important que la rentabilit\u00e9 du projet reste incertaine\u202f: ce sont les al\u00e9as de l\u2019entrepreneuriat\u202f!<\/p>\n

Outre la constitution de garanties classiques, prises sur le patrimoine de l\u2019entrepreneur ou de ses proches, certains organismes offrent aux porteurs de projet des garanties dont l\u2019objectif est de favoriser la cr\u00e9ation d\u2019entreprise.<\/p>\n

Les garanties classiques des pr\u00eats \u00e0 la cr\u00e9ation d\u2019entreprise<\/h3>\n

La demande de pr\u00eat \u00e0 la cr\u00e9ation d\u2019entreprise peut exiger la mise en jeu de votre patrimoine personnel.<\/strong><\/p>\n

Ainsi, par l\u2019inscription d\u2019une hypoth\u00e8que<\/strong> sur un bien immobilier ou encore le recours \u00e0 une caution<\/strong>, la banque se pr\u00e9munit efficacement contre le risque de non-remboursement. Il est \u00e9galement possible de mettre en jeu des produits financiers, tels qu\u2019une assurance-vie.<\/p>\n

Cette situation s\u2019av\u00e8re bien s\u00fbr consid\u00e9rablement risqu\u00e9e pour vous et votre famille.<\/strong> Elle doit \u00eatre \u00e9vit\u00e9e autant que possible. Les cons\u00e9quences pourraient \u00eatre catastrophiques en cas d\u2019\u00e9chec du projet.<\/p>\n

Outre la constitution de garanties personnelles, il est \u00e9galement possible de se tourner vers l\u2019assurance-cr\u00e9dit<\/strong> ou l\u2019assurance sur pr\u00eat professionnel<\/strong>. Si cette situation comporte moins de risques, elle s\u2019av\u00e8re co\u00fbteuse.<\/p>\n

Le gage sur les biens mobiliers achet\u00e9s gr\u00e2ce au pr\u00eat est \u00e9galement envisageable,<\/strong> mais la banque pourra consid\u00e9rer cette garantie insuffisante.<\/p>\n

Les garanties propos\u00e9es par des organismes<\/h3>\n

Certains organismes s\u2019adressent aux entrepreneurs qui ne peuvent pas fournir de garanties lors de la conclusion d\u2019un pr\u00eat \u00e0 la cr\u00e9ation d\u2019entreprise, et qui risquent alors de perdre leur pr\u00eat.<\/strong><\/p>\n

C\u2019est le cas de BPI France<\/strong> et de France Active<\/strong>. Ils offrent tous les deux aux porteurs de projets des garanties pour leurs pr\u00eats, conclues dans des conditions tr\u00e8s avantageuses. Leur offre est soumise \u00e0 une s\u00e9rie de conditions.<\/p>\n

La garantie BPI France<\/h4>\n

BPI France<\/a>, la Banque Publique d\u2019Investissement, propose \u00e0 certains entrepreneurs une garantie de pr\u00eat \u00e0 la cr\u00e9ation d\u2019entreprise.<\/strong> Ce dispositif s\u2019appelle la Garantie Cr\u00e9ation<\/strong>.<\/p>\n

La garantie porte alors sur 50 \u00e0 60 % du montant emprunt\u00e9. Elle s\u2019adresse aux PME cr\u00e9\u00e9es depuis moins de trois ans, ou aux dirigeants personnes physiques s\u2019endettant \u00e0 titre personnel pour apporter des fonds dans une jeune PME.<\/p>\n

La Garantie Cr\u00e9ation ne s\u2019adresse en outre qu\u2019\u00e0 certains types de projets et certains types de financement.<\/p>\n

La garantie France Active<\/h4>\n

France Active<\/a> est un r\u00e9seau associatif national d\u00e9di\u00e9 aux entrepreneurs. Il propose \u00e9galement, \u00e0 l\u2019instar de BPI France, une garantie de pr\u00eat \u00e0 la cr\u00e9ation d\u2019entreprise.<\/strong><\/p>\n

Celle-ci est ouverte aux personnes sans emploi et\/ou en situation de pr\u00e9carit\u00e9 \u00e9conomique. France Active vise \u00e0 permettre leur acc\u00e8s \u00e0 l\u2019entrepreneuriat.<\/p>\n

La garantie porte sur 65 % du montant emprunt\u00e9, et ne peut exc\u00e9der 45\u202f000 \u20ac. Le co\u00fbt de cette garantie s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0 2 % du montant emprunt\u00e9.<\/p>\n

Il existe \u00e9galement, au sein de ce r\u00e9seau associatif, une garantie r\u00e9serv\u00e9e aux femmes\u202fcr\u00e9ant, reprenant ou d\u00e9veloppant une entreprise : \u00c9GALIT\u00c9 Femmes.<\/strong> Cette garantie s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0 80 % du montant emprunt\u00e9.<\/p>\n

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Pr\u00eat \u00e0 la cr\u00e9ation d\u2019entreprise : ce qu\u2019il faut retenir<\/h2>\n