{"id":4234,"date":"2022-04-14T07:30:27","date_gmt":"2022-04-14T05:30:27","guid":{"rendered":"https:\/\/www.manager.one\/fr\/journal\/?p=4234"},"modified":"2022-04-14T11:35:15","modified_gmt":"2022-04-14T09:35:15","slug":"romain-bignon-budget-insight","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.manager.one\/fr\/journal\/romain-bignon-budget-insight\/","title":{"rendered":"Budget Insight, leader de l’Open Finance et l’Open Banking en France : Rencontre avec son pr\u00e9sident et cofondateur, Romain Bignon"},"content":{"rendered":"

Fond\u00e9e en 2012, Budget Insight<\/a> est le leader de l\u2019agr\u00e9gation bancaire en France et un acteur incontournable de l\u2019agr\u00e9gation des services financiers en Europe. La startup\u00a0d\u00e9veloppe et commercialise aupr\u00e8s des banques des applications de gestion automatis\u00e9e des finances personnelles. Ainsi, elle\u00a0offre aux acteurs traditionnels comme aux fintech, une triple expertise.<\/span><\/span><\/span><\/span><\/span><\/span><\/p>\n

Pour le Journal du Manager, Romain Bignon<\/a>, Pr\u00e9sident et cofondateur de Budget Insight, nous raconte le parcours de cette belle entreprise.<\/p>\n

Quelle est l\u2019histoire de Budget Insight ? Pourquoi avoir fond\u00e9 cette activit\u00e9 en 2012 ?<\/span><\/h2>\n

Quelques ann\u00e9es avant de fonder Budget Insight, j\u2019ai d\u00e9velopp\u00e9 un framework open source nomm\u00e9 Woob<\/strong><\/a>\u00a0(Web Outside of Browsers) qui a pos\u00e9 les pierres du <\/span>scraping<\/span><\/i>, \u00e0 savoir le fait d\u2019automatiser les interactions avec des sites web. Les typologies de connecteurs comprenaient les sites de vid\u00e9o, de sous-titres, de recherche d\u2019emplois, d\u2019appartement, ou encore\u2026 de banques.<\/span><\/p>\n

Ayant l\u2019envie de cr\u00e9er une activit\u00e9 autour de Woob, j\u2019ai rencontr\u00e9 Cl\u00e9ment Coeurdeuil<\/a>. Nous avons cr\u00e9\u00e9 ensemble la soci\u00e9t\u00e9 Budget\u00a0Insight.<\/span><\/p>\n

Au d\u00e9part, l’id\u00e9e \u00e9tait de proposer un PFM<\/strong> (<\/span>Personal Finance Manager<\/span><\/i>), \u00e0 savoir une application de gestion des comptes bancaires pour les particuliers<\/strong>. Tr\u00e8s vite, \u00e9tant en auto-financement, nous nous sommes rendu compte que la valeur que l\u2019on pouvait apporter provenait surtout de la r\u00e9cup\u00e9ration de donn\u00e9es plut\u00f4t que sur son exploitation sur une verticale donn\u00e9e.<\/span><\/p>\n

D\u00e9sormais, nous servons par API tout un ensemble de verticales, de la comptabilit\u00e9 \u00e0 la gestion de patrimoine en passant par les syst\u00e8mes de cashback, de BNPL ou encore de wallets. Et de nouveaux cas d\u2019utilisations \u00e9mergent r\u00e9guli\u00e8rement, l’\u00e9cosyst\u00e8me de la fintech \u00e9tant tr\u00e8s dynamique.<\/span><\/p>\n

Peut-\u00eatre prochainement manager.one :).<\/span><\/p>\n

Comment fonctionne l\u2019API d\u00e9velopp\u00e9e par Budget Insight ?<\/span><\/h2>\n

\u00c0 partir du moment o\u00f9 vous cr\u00e9ez un compte sur la console d\u00e9veloppeurs<\/strong>, il suffit d\u2019int\u00e9grer dans votre parcours notre \u00e9cran de consentement, sur laquelle l\u2019utilisateur peut choisir sa banque, s\u2019authentifier aupr\u00e8s d\u2019elle, et valider les comptes qu\u2019il souhaite partager. D\u00e8s lors, vous recevez sur les liens de rappel HTTP que vous avez configur\u00e9s l\u2019ensemble des donn\u00e9es, de mani\u00e8re quotidienne chaque fois que la connexion avec la banque est \u00e9tablie.<\/span><\/p>\n

Pour l\u2019initiation de paiement, le fonctionnement est similaire. Apr\u00e8s la validation par l\u2019utilisateur, vous \u00eates inform\u00e9 de la bonne r\u00e9alisation du virement.<\/span><\/p>\n

Comment avez-vous con\u00e7u ce produit\u2009?\u2009Avez-vous \u00e9t\u00e9 accompagn\u00e9 dans cette aventure\u2009?<\/span><\/h2>\n

Nous avons con\u00e7u l\u2019API initialement de mani\u00e8re opportuniste, r\u00e9pondant aux besoins de diff\u00e9rents acteurs de la comptabilit\u00e9 ou de la gestion d\u2019entreprise qui nous connaissaient. L\u2019offre s\u2019est construite progressivement, et nous avons appliqu\u00e9 les bonnes pratiques de conception d\u2019API du march\u00e9 sur les autres secteurs d\u2019activit\u00e9s.<\/span><\/p>\n

Nous l\u2019avons d\u00e9velopp\u00e9e en propre, et nous sommes assez fiers de dire que l\u2019ensemble des d\u00e9veloppeurs sont nos salari\u00e9s. Nous ne faisons pas appel \u00e0 des ESN ou de l\u2019outsourcing, nous avons une r\u00e9elle expertise dans le domaine du scraping et de l\u2019exposition d\u2019API, port\u00e9e par l\u2019\u00e9quipe talentueuse que nous avons r\u00e9ussi \u00e0 constituer.<\/span><\/p>\n

En quoi Budget Insight se d\u00e9marque-t-elle\u2009des autres fintech pr\u00e9sentes sur le march\u00e9\u2009?<\/span><\/h2>\n

Nous avons \u00e9t\u00e9 pr\u00e9curseurs sur ce m\u00e9tier. En 2013, nous \u00e9tions les seuls en France et tr\u00e8s peu en Europe \u00e0 proposer ce service. Beaucoup d\u2019acteurs nous ont suivi, d\u2019une part ceux qui comme nous avaient d\u00e9but\u00e9 par le PFM sans arriver \u00e0 en tirer de revenus, d\u2019autre part de nouveaux entrants qui ont d\u00e9couvert nos services par la lumi\u00e8re de la PSD2 (<\/span>Payment Services Directive 2<\/span><\/i>, directive europ\u00e9enne vot\u00e9e en 2017), qui a cr\u00e9\u00e9 un cadre r\u00e9glementaire autour de notre activit\u00e9.<\/span><\/p>\n

Le fait d\u2019avoir commenc\u00e9 plusieurs ann\u00e9es avant les autres nous a toujours donn\u00e9 une longueur d\u2019avance. Nous avons \u00e9t\u00e9 les premiers \u00e0 proposer l\u2019initiation de paiement.<\/span><\/p>\n

Par ailleurs, si les nouveaux entrants se contentent du p\u00e9rim\u00e8tre de la PSD2 (qui se concentre sur les comptes de paiement), nous offrons une vue des actifs beaucoup plus large, puisque non seulement nous permettons de r\u00e9cup\u00e9rer tous les produits bancaires (cr\u00e9dits, comptes titres, assurances vie, etc.), mais nous sommes aussi connect\u00e9s aux assureurs et aux plateformes de cryptomonnaie.<\/span><\/p>\n

Enfin, nous apportons \u00e9galement une connectivit\u00e9 vers les imp\u00f4ts, ou diff\u00e9rents fournisseurs en vue de r\u00e9cup\u00e9rer les factures.<\/span><\/p>\n

Comment expliquez-vous le succ\u00e8s de Budget Insight ?<\/span><\/h2>\n

L\u2019\u00e9cosyst\u00e8me des fintech est en plein boom. Le monopole bancaire a \u00e9t\u00e9 cass\u00e9, et ces nouveaux acteurs proposent des services innovants qui r\u00e9pondent aux exigences des particuliers et des professionnels. Mais pour proposer ces services, elles ont besoin d\u2019\u00eatre connect\u00e9es au syst\u00e8me bancaire traditionnel. C\u2019est justement ce que nous leur apportons.<\/span><\/p>\n

D\u2019une mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, on se consid\u00e8re comme une infrastructure pour ces acteurs, leur permettant de d\u00e9velopper leurs offres.<\/span><\/p>\n

Les banques sont \u00e9galement de la partie ; la plupart d\u2019entre elles ont d\u00e9cid\u00e9 de r\u00e9agir face \u00e0 la mont\u00e9e des fintech et cherchent elles aussi \u00e0 innover, et pour ce faire passent par nos services.<\/span><\/p>\n

Quelle est votre place \u00e0 l\u2019international\u2009? Quels territoires souhaitez-vous \u00e0 pr\u00e9sent conqu\u00e9rir\u2009?<\/span><\/h2>\n

Aujourd\u2019hui nous couvrons 18 pays, principalement l\u2019Europe de l\u2019Ouest (France, Belgique, Luxembourg, Italie et Espagne, et bient\u00f4t le Portugal).<\/span><\/p>\n

Nous comptons ces prochaines ann\u00e9es conqu\u00e9rir toute l\u2019Europe\u00a0!<\/span><\/p>\n

Vous avez lev\u00e9 35 millions de dollars ce lundi 4 avril 2022. \u00c0 quoi ce montant\u2009va-t-il\u2009servir\u2009?<\/span><\/h2>\n

Justement, le march\u00e9 de l\u2019open banking est tr\u00e8s dynamique, et s’il y a beaucoup de champions nationaux, nous pensons que le march\u00e9 va se consolider autour de quelques acteurs europ\u00e9ens.<\/span><\/p>\n

C\u2019est la raison pour laquelle nous avons fait entrer au capital le fonds d\u2019investissement PSG Equity. Non seulement les capitaux qu\u2019ils injectent vont servir notre croissance organique, mais une poche cons\u00e9quente sera \u00e9galement allou\u00e9e pour servir une strat\u00e9gie d\u2019acquisition.<\/span><\/p>\n

Quelles le\u00e7ons retenez-vous de cette aventure\u2009entrepreneuriale\u2009?<\/span><\/h2>\n

Tr\u00e8s honn\u00eatement, je ne m\u2019attendais pas \u00e0 un tel succ\u00e8s. Lorsqu\u2019on a d\u00e9but\u00e9, nos ambitions \u00e9taient assez humbles, nous n\u2019avions pas lev\u00e9 de fonds, et nous avons construit la soci\u00e9t\u00e9 petit \u00e0 petit. L\u2019explosion est arriv\u00e9e assez soudainement \u00e0 partir de 2015, lorsqu\u2019une nouvelle vague de fintech a surgi, que nous avons sign\u00e9 d\u2019importants contrats avec des banques majeures de la place, et par l\u2019entr\u00e9e en vigueur de la PSD2.<\/span><\/p>\n

Il est apparu d\u00e8s lors que nous ne pouvions pas nous contenter de rester la petite TPE mais que pour mieux servir la forte demande, il nous fallait passer \u00e0 la vitesse sup\u00e9rieure.<\/span><\/p>\n

Ce que j\u2019en retiens, c\u2019est que la pente est rude, c\u2019est beaucoup d\u2019\u00e9nergie \u00e0 d\u00e9penser, mais aussi beaucoup de cr\u00e9ativit\u00e9, des coups durs et de belles victoires, mais surtout la fiert\u00e9 de constituer une \u00e9quipe fabuleuse avec qui on partage l\u2019histoire.<\/span><\/p>\n

Comment imaginez-vous cette activit\u00e9 dans 5 ans\u2009?<\/span><\/h2>\n

Pour moi, une consolidation va se faire au niveau europ\u00e9en, car la r\u00e9glementation est europ\u00e9enne et que la plupart de nos clients ont ou veulent avoir une envergure europ\u00e9enne.<\/span><\/p>\n

L\u2019activit\u00e9 va \u00e9voluer vers davantage de donn\u00e9es collect\u00e9es, mais aussi sur de l\u2019enrichissement de donn\u00e9es, car on peut en extraire \u00e9norm\u00e9ment de valeur et permettre de cr\u00e9er encore plus de nouveaux services. Et ce toujours avec le consentement de l\u2019utilisateur final, car il est propri\u00e9taire de ses donn\u00e9es. Venant de l\u2019univers du logiciel libre, c\u2019est un principe qui nous tient \u00e0 c\u0153ur. Comme valid\u00e9 par le GDPR (R\u00e8glement g\u00e9n\u00e9ral sur la Protection des Donn\u00e9es), notre mission est justement de lui rendre le contr\u00f4le sur ses donn\u00e9es pour qu\u2019il puisse en disposer et les partager facilement avec les services auxquels il souscrit.<\/p>\n

En outre, je pense que nous aurons de plus en plus notre r\u00f4le \u00e0 jouer dans l\u2019interconnexion entre le monde bancaire et le monde des cryptomonnaies, qui est en plein essor et qui, de la m\u00eame mani\u00e8re, aura besoin de conqu\u00e9rir des utilisateurs moins initi\u00e9s.<\/span><\/p>\n

Auriez-vous des conseils \u00e0 donner aux lecteurs du Journal du Manager souhaitant se lancer dans l\u2019entrepreneuriat\u2009?<\/span><\/h2>\n

Le premier conseil que je donnerais est de trouver un associ\u00e9 avec qui vous \u00eates compl\u00e9mentaire<\/strong>. Plusieurs entrepreneurs ont fait le choix de partir seul. Je trouve cela tr\u00e8s respectable, mais je pense qu\u2019il est important d\u2019avoir un alter ego avec qui partager l\u2019aventure, qui vous soutient dans les moments difficiles, et vice versa.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

Mon deuxi\u00e8me conseil\u00a0: n\u2019ayez pas peur de faire des erreurs<\/strong>. Vous allez en faire, mais elles sont source d\u2019enseignements. L\u2019important est d\u2019\u00eatre orient\u00e9 vers des solutions et de tirer les conclusions pour avancer. Si vous \u00eates entrepreneur, c\u2019est que vous n\u2019avez pas d\u2019aversion au risque, il n\u2019y a rien de pire, surtout dans les premi\u00e8res phases, que d\u2019\u00eatre prudent.<\/p>\n

Enfin, soyez exigeants en mati\u00e8re de recrutement<\/strong>, non seulement sur les comp\u00e9tences, mais surtout sur la personnalit\u00e9. Le succ\u00e8s de votre entreprise tient sur eux et leur capacit\u00e9 \u00e0 travailler ensemble. Une bonne attitude collective est b\u00e9n\u00e9fique, mais de la politique ou du mauvais esprit peut pourrir compl\u00e8tement la coh\u00e9sion et la motivation.<\/span><\/p>\n

Et c\u00e9l\u00e9brez\u00a0<\/strong>! Le plus important dans l\u2019entreprise n\u2019est pas le r\u00e9sultat financier, mais l\u2019atmosph\u00e8re que vous cr\u00e9ez au sein de votre \u00e9quipe. Il faut que vous vous amusiez, que votre \u00e9quipe s\u2019amuse, et que vous passiez des moments agr\u00e9ables ensemble. R\u00e9ussir \u00e0 trouver un march\u00e9, \u00e0 d\u00e9velopper un nouveau produit, et \u00e0 g\u00e9n\u00e9rer du revenu, est suffisamment dur et intense pour que vous ne vous accordiez pas en contrepartie du bon temps tous ensemble. Il ne s\u2019agit pas de juste acheter un babyfoot comme beaucoup de startups ; soyez sinc\u00e8res\u00a0!<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

Nos remerciements \u00e0 Romain Bignon, Pr\u00e9sident\u00a0& cofondateur de Budget Insight.<\/em>
\nPropos rapport\u00e9s par l\u2019\u00e9quipe de manager.one<\/a><\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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